Versicherungspflichtgrenze
PKV-Einkommensgrenze: Werte werden 2017 steigen
Für die Aufnahme in eine private Krankenversicherung (PKV) gelten bestimmte Voraussetzungen. Arbeitnehmer müssen dazu mit ihrem Brutto-Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze (oder: Jahrearbeitsentgeltgrenze - JAEG) liegen. Die Einkommensgrenze ist eine Pflichtgrenze, die über den Verbleib in der gesetzlichen Krankenkasse entscheidet. Lag der Wert 2016 bei 56.250 Euro, so muss 2017 ein Einkommen von 57.600 Euro nachgewiesen werden. Für Altfälle steigt der Wert auf 52.200 Euro.Beamte, Freiberufler und Selbständige unterliegen nicht der Versicherungspflicht. Daher gilt die Gehaltsgrenze für einen Übertritt in das Privatsystem für diesen Personenkreis nicht. Angestellte können allerdings nur in die PKV wechseln, wenn das Jahresgehalt die aktuelle Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze, JAEG) übersteigt. Die Einkommensgrenze wird jährlich von der Bundesregierung festgelegt. Sie darf nicht mit der Beitragsbemessungsgrenze verwechselt werden.
Höhe und Entwicklung der Versicherungspflichtgrenze
Die Versicherungspflichtgrenze legt fest, bis zu welchem Einkommen für Arbeitnehmer die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) besteht. Liegt das regelmäßige Gehalt oberhalb der PKV-Einkommensgrenze ist der Wechsel in die private Krankenkasse möglich (§ 6 Abs. 1 Nr.1 SGB V). Für alle anderen Berufsgruppen ist die Entgeltgrenze nicht maßgeblich.
Die Entwicklung der JAEG können Sie der nachfolgenden Übersicht entnehmen:
- 2003 - 45.900 EUR,
- 2004 - 46.350 EUR,
- 2005 - 46.800 EUR,
- 2006 - 47.250 EUR,
- 2007 - 47.700 EUR,
- 2008 - 48.150 EUR,
- 2009 - 48.600 EUR,
- 2010 - 49.950 EUR,
- 2011 - 49.500 EUR
- 2012 - 50.850 EUR,
- 2013 - 52.200 EUR,
- 2014 - 53.550 EUR,
- 2015 - 54.900 EUR,
- 2016 - 56.250 EUR,
- 2017 - 57.600 EUR.
Voraussetzungen für PKV-Wechsel 2017
Der Gesetzgeber hat die Bedingungen für einen Wechsel in die private Krankenversicherung festgelegt. Neben den sozialversicherungsrechtlichen Voraussetzungen gelten die Annahmerichtlinien der PKV-Anbieter.
Wer kann sich privat versichern? Voraussetzungen im Überblick
Grundsätzlich kann jeder einer privaten Krankenversicherung beitreten, der nicht krankenversicherungspflichtig in einer gesetzlichen Kasse ist. Folgende Personengruppen erfüllen die Voraussetzungen für die PKV:
- Arbeitnehmer: Für Angestellte und Arbeiter wird das Jahresgehalt herangezogen. Sofern das Einkommen die jeweils gültige Versicherungspflichtgrenze übersteigt, besteht eine Wechselmöglichkeit in die PKV. Berufsstarter können gleich zu Beginn in die Private, wenn das Gehalt voraussichtlich die Gehaltsgrenze überschreitet.
- Beamte: Für Beamte und Beamtenanwärter gelten keine Einkommensgrenzen. Sie können sich jederzeit privat absichern. Aufgrund der Beihilfe sind die PKV-Tarife für diesen Personenkreis besonders günstig. Es müssen lediglich die sogenannten Restkosten abgesichert werden.
- Freiberufler, Selbstständige: Dieser Personenkreis ist von der Versicherungspflicht in der GKV ausgenommen. Unter Einhaltung der Kündigungsfristen ist der PKV-Beitritt jederzeit möglich. Die einzige Ausnahme besteht für Künstler und Publizisten, welche über die Künstlersozialkasse (KSK) Pflichtmitglied in der GKV werden. Auf Antrag lässt sich die Versicherungspflicht auflösen.
- Studenten: Sie können sich gleich zu Beginn des Studiums von der Versicherungspflicht befreien lassen und eine private studentische Krankenversicherung abschließen.
Annahmebedingungen der Privatversicherer
Die privaten Krankenversicherer legen fest, welche Berufsgruppen versicherungsfähig sind. Risikobehaftete Berufe mit höheren Gesundheitsrisiken werden von manchen Anbietern von vornherein nicht versichert. Zusätzlich erfolgt vor Vertragsbeginn eine Gesundheitsprüfung. Das Unternehmen prüft den Gesundheitszustand der versicherten Person und legt bei Vorerkrankungen Risikozuschläge fest.
Individuelle Voraussetzungen
Je nach Lebenslage, beruflicher und finanzieller Situation bietet sich ein Wechsel in die private Krankenversicherung an oder nicht. Junge Singles oder Doppelverdiener-Haushalte profitieren von der geringeren finanziellen Belastung in der PKV. Familien mit nur einem Verdiener oder vielen Kindern müssen die speziellen Regelungen zur Familienversicherung in der Privaten beachten.
Überblick zur Entwicklung der PKV-Einkommensgrenze
| Jahr | jährlich | monatlich | Anstieg |
|---|---|---|---|
| 2003 | 45.900 EUR | 3.825,00 EUR | 13,3% |
| 2004 | 46.350 EUR | 3.862,50 EUR | 1,0% |
| 2005 | 46.800 EUR | 3.900,00 EUR | 1,0% |
| 2006 | 47.250 EUR | 3.937,50 EUR | 1,0% |
| 2007 | 47.700 EUR | 3.975,00 EUR | 1,0% |
| 2008 | 48.150 EUR | 4.012,50 EUR | 1,0% |
| 2009 | 48.600 EUR | 4.050,00 EUR | 0,9% |
| 2010 | 49.950 EUR | 4.162,50 EUR | 2,8% |
| 2011 | 49.500 EUR | 4.125,00 EUR | -0,9% |
| 2012 | 50.850 EUR | 4.237,50 EUR | 2,7% |
| 2013 | 52.200 EUR | 4.350,00 EUR | 2,7% |
| 2014 | 53.550 EUR | 4.462,50 EUR | 2,6% | 2015 | 54.900 EUR | 4.575,00 EUR | 2,50% |
| 2016 | 56.250 EUR | 4.687,50 EUR | 2,46% |
| 2017 | 57.600 EUR | 4.800,00 EUR | 2,40% |
Besondere Versicherungspflichtgrenze
Seit 2003 gibt es neben der allgemeinen noch die besondere Versicherungspflichtgrenze. Dies gilt für Beschäftigte, die am 31. Dezember 2002 Überschreitens der geltenden Jahresarbeitsentgeltgrenze versicherungsfrei und bei einem privaten Krankenversicherungsunternehmen vollversichert waren. Um zu verhindern, dass durch die starke Anhebung der Versicherungspflichtgrenze vom Jahr 2002 auf 2003 ein Großteil der Personen wieder versicherungspflichtig wird, wurde die besondere Versicherungspflichtgrenze eingeführt. Auch sie wird jährlich angehoben.
- 2003 - 41.400 EUR
- 2004 - 41.850 EUR
- 2005 - 42.300 EUR
- 2006 - 42.750 EUR
- 2007 - 42.750 EUR
- 2008 - 43.200 EUR
- 2009 - 44.100 EUR
- 2010 - 45.000 EUR
- 2011 - 44.550 EUR
- 2012 - 45.900 EUR
- 2013 - 47.250 EUR
- 2014 - 48.600 EUR
- 2015 - 49.500 EUR
- 2016 - 50.850 EUR
- 2017 - 52.200 EUR
Was zählt zur Jahresarbeitsentgeltgrenze?
Die Versicherungspflichtgrenze (=Jahresarbeitsentgeltgrenze) bestimmt, ob man in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig ist oder nicht.
Zur Bestimmung des Einkommens wird das regelmäßige Arbeitsentgelt herangezogen. Dazu zählen:
- Arbeitsentgelt,
- Vermögenswirksame Leistungen,
- Sonderzahlungen wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld,
- Pauschale Überstundenvergütungen,
- Zulagen,
- Bereitschaftsdienstvergütungen für Klinikpersonal.
Nicht zur Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) zählen dagegen:
- Pauschal bestimmte Direktversicherungsbeiträge,
- Zuschläge aufgrund des Familienstandes (z.B. Kindergeld),
- Fahrtkostenersatz,
- Vergütungen für Überstunden.
Zuordnung Arbeitsentgelt zum regelmäßigen Jahresarbeitsentgelt
| Entgeltarten | anzurechnen | nicht anzurechnen |
|---|---|---|
| *) tarif- oder einzelvertraglich abgesichert. | ||
| Bereitschaftsdienstvergütungen | ✔ | |
| Erschwerniszulage* | ✔ | |
| tatsächliche Fahrkostenerstattung zwischen Wohnung und Arbeitsstätte | ✔ | |
| Familienzuschläge | ✔ | |
| Gewinnbeteiligung* | ✔ | |
| Jubiläumszuwendung | ✔ | |
| Schicht-, Schmutzzulage, etc. (bei ständiger Zahlung) | ✔ | |
| tatsächliche Überstundenzahlung | ✔ | |
| pauschale Überstundenzahlung | ✔ | |
| Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld* | ✔ | |
| Belegschaftsrabatt | ✔ | |
| Vermögenswirksame Leistungen | ✔ | |
| Verbesserungsvorschläge | ✔ | |
Versicherungsfreiheit eines Arbeitnehmers
Immer wieder taucht die Frage auf, wer durch Überschreiten der Einkommensgrenze zu welchem Zeitpunkt in die PKV wechseln kann. Es wird daher unterschieden, ob im Laufe oder zu Beginn einer Beschäftigung die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschritten wird.
Beispiele:
Im Laufe einer Beschäftigung
- Ein Arbeitnehmer verdient im Jahr 2016 vom 01.01. bis 31.12. monatlich 5.000 Euro (Jahresgehalt: 60.000 Euro). Damit liegt das Einkommen über der PKV-Einkommensgrenze 2016. Voraussetzungen für einen Wechsel in die private Krankenversicherung: Auch die Gehaltsgrenze 2017 muss überschritten werden. Der Übertritt in die Private kann zum 01.01.2014 erfolgen.
- Ein Arbeitnehmer liegt mit seinem Gehalt vom 01.01. bis 30.11.2016 bei 3.500 Euro im Monat (Jahresverdienst: 38.500 Euro). Zum 01.12. erhält er beim gleichen Arbeitgeber eine Gehaltserhöhung auf 4.500 Euro monatlich und zuzüglich ein volles Monatsgehalt als Weihnachtsgeld. Das Jahresarbeitsentegelt beträgt somit 4.100 Euro x 13 = 58.500 Euro. Sofern auch der Wert für 2014 überschritten wird, tritt Versicherungsfreiheit ein.
Zu Beginn einer Beschäftigung
- Ein Student beginnt nach Ablauf des Studiums mit einer Anstellung zum 01.07.2016 und einem Monatsgehalt von 4.250 Euro. Zudem erhält er ein volles Weihnachts- und ein halbes Urlaubsgehalt. Das für die Versicherungsfreiheit ermittelte Gehalt liegt bei 57.375 Euro (4.250 Euro x 13,5). Der Wechsel in die Private ist gleich zu Beginn der Beschäftigung möglich.
- Dieselbe Berechnung gilt auch beim Wechsel des Arbeitgebers.
Weitere Informationen
- Existenzgründer Krankenversicherung
- Krankenversicherung für Freiberufler
- Selbständige Krankenversicherung
