Versicherungen für Selbständige
Versicherungen für Selbständige im Überblick
Haftpflichtversicherungen sind wichtige Versicherungen für Selbständige
In jeder Branche können bei der Ausführung einer Arbeit Schäden entstehen. So ist es zum Beispiel beim Bau denkbar, dass durch das falsche Bedienen einer Baumaschine eine tragende Wand einstürzt und so an der Maschine sowie am Bauwerk ein großer Schaden entsteht.
Dieser Schaden, den ein Selbständiger oder ein Gewerbetreibender einem Dritten durch die Ausübung der selbständigen Tätigkeit beziehungsweise des Gewerbebetriebs zufügt, muss durch den Verursacher ersetzt werden. Somit kann der Selbständige für alle Schäden, die er oder einer seiner Angestellten verursacht hat, haftbar gemacht werden. In Abhängigkeit von Unternehmensform sind dabei verschiedene Haftungsbeschränkungen vorgesehen. Während zum Beispiel ein Unternehmer mit einer GmbH nur mit seinem Betriebsvermögen in der Höhe seiner Einlagensumme haftet, sind zum Beispiel die Gesellschafter einer GbR auch mit ihrem Privatvermögen haftbar. In einem solchen Fall spricht man dann von einer Vollhaftung.
Unabhängig davon, ob die Haftung beschränkt oder unbeschränkt ist, kann ein größerer Schaden für jeden Unternehmer existenzbedrohend sein. Aus diesem Grund sollten hier spezielle Versicherungen für Selbständige abgeschlossen werden. Zu diesen Versicherungen für Selbständige, die diese Schäden Dritter regulieren, zählen die Betriebs- beziehungsweise Berufshaftpflichtversicherungen.
Versicherungen für Selbständige zur Unternehmensabsicherung
Wie bereits erwähnt, deckt die Betriebs- beziehungsweise die Berufshaftpflichtversicherung nur die Kosten für die Schäden ab, die durch die Ausübung der betrieblichen Tätigkeit einem Dritten zugefügt werden, die eigenen entstanden Kosten sind somit nicht versichert. Da jedoch auch die Beschädigung beziehungsweise der Verlust der Anlagen, der Gebäude oder des Warenvorrates ein existenzgefährdendes Problem darstellen kann, empfiehlt sich auch hier eine Absicherung in Form einer Sachversicherung. Hierfür bieten zum Beispiel folgende Versicherungen für Selbständige an:
- Betriebsausfallversicherung
- Betriebsgebäudeversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Elektronikversicherung
- Feuerversicherung
- Inhaltsversicherung
- Inventarversicherung
- Maschinenversicherung
- Transportversicherung
Bei allen diesen Versicherungen für Selbständige handelt es sich um Gewerbeversicherungen. Einige Versicherungsgesellschaften bieten diese Versicherungen unter den genannten Namen an, andere hingegen sehen bei der Absicherung des Unternehmens eine Art Baukastensystem vor. In einem solchen Fall schließt der Versicherungsnehmer nicht mehrere einzelne Versicherungen ab, sondern nur einen Vertrag, der wiederum alle versicherten Risiken enthält.
Dieses Vorgehen wird von vielen Experten auch als die beste Variante angesehen, da die Gefahr der Doppelversicherung vermieden wird. Zugleich besteht aber auch für einen Versicherungsberater bei dieser Variante eher die Möglichkeit, eine Versicherungslücke zu erkennen.
Versicherungen für Selbständige im privaten Bereich
Neben der betrieblichen Absicherung ist es für Selbständige auch wichtig, eine ausreichende Vorsorge im privaten Bereich zu treffen. Von besonderer Bedeutung sind dabei neben den privaten Haftpflicht- und Sachversicherungen vor allem die Unfall-, Kranken- und Rentenversicherungen. Mit Ausnahme der Krankenversicherung, jeder Deutsche muss eine private oder gesetzliche Kranken- sowie Pflegeversicherung besitzen, können alle diese Versicherungen für Selbständige freiwillig sein. Denn eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Renten- und Unfallversicherung ist nur für einige Selbständige vorgesehen. Nichtsdestotrotz sind alle diese Versicherungen zwingend zu empfehlen.
Bei einer bestehenden Wahlfreiheit obliegt es aber der Entscheidung des Selbständigen, ob er sich für die gesetzliche oder die private Renten-, Kranken- und Unfallversicherung entscheidet. Obwohl sich einige Selbständige bewusst gegen die gesetzliche Renten- und Unfallversicherung entscheiden, bieten auch diese Versicherungen für Selbständige einige Vorteile.
Allerdings ist der Leistungsumfang bei diesen Versicherungen so gering, dass sich Selbständige bei Abschluss einer gesetzlichen Versicherung ebenso wie alle anderen Personen unbedingt auch privat eine Renten- und Unfallversicherung abschließen sollten. Andernfalls ist beispielsweise der Erhalt einer Berufsunfähigkeitsrente oder eines Krankenhaustagesgelds nicht möglich.
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