Schufafreie Kredite

Kreditaufnahme und Schufa-Auskunft

Kreditverträge deutscher Banken enthalten grundsätzlich eine Schufa-Klausel. Wir zeigen, dass auch die Möglichkeit besteht, Schufafreie Kredite zu erhalten.

Was sind schufafreie Kredite?

Deutsche Banken und Kreditinstitute vergeben Darlehen nur nach Durchführung einer Bonitätsprüfung, in die auch Daten der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, Schufa, einbezogen werden. Zudem melden sie der Institution Daten über vergebene Kredite, die dann in zukünftigen Schufa-Auskünften enthalten sind. Andere Formen der Kreditaufnahme stellen

  • schufafreie Kredite,
  • Privatdarlehen.

dar. Privatdarlehen werden in der Regel von Verwandten oder Bekannten gewährt, die auf eine vorherige Auskunft über die von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gespeicherten Daten verzichten. Private Kreditgeber bieten zudem auf verschiedenen Internet-Plattformen Darlehen an.

Dabei handelt es sich aber grundsätzlich nicht um schufafreie Kredite, da auch hier zur Sicherheit für die Kreditgeber die Schufa-Daten abgefragt werden. Eine mit der Schufa vergleichbare Einrichtung gibt es in anderen europäischen Ländern nicht. Daher sind ausländische Banken eher bereit, Kredite ohne vorherige Einholung einer Schufa-Auskunft zu gewähren. Insbesondere Banken aus der Schweiz haben sich auf die Kreditgewährung an deutsche Kunden spezialisiert.

Schufafreie Kredite - Vorteile und Risiken

Schufafreie Kredite bieten sich vorwiegend für Kreditnehmer an, die aufgrund der strengen Bonitätsprüfung und Kreditvergaberichtlinien, wie sie bei deutschen Banken üblich sind, keine Chance hätten, einen Kredit zu erhalten. Da die Beantragung des schufafreien Darlehens online oder per Post erfolgt, ist für den Kreditnehmer eine gewisse Anonymität gewährleistet, die gelegentlich gewünscht ist. Die Bearbeitungszeit der Kredite ist regelmäßig sehr kurz, sodass schon innerhalb von wenigen Tagen der Kreditbetrag per Post oder Banküberweisung ausgezahlt wird.

Schufafreie Kredite werden nach der Auszahlung auch nicht an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gemeldet. Diesen Vorteil nutzen Kreditnehmer vor allem dann gerne, wenn kurzfristiger Kapitalbedarf besteht, langfristig aber die Aufnahme eines höheren Darlehensbetrages geplant ist. Der schufafreie Kleinkredit ist dann nicht in einer Schufa-Auskunft enthalten. Banken, die Kredite ohne vorherige Schufa-Auskunft vergeben, sind bereit, ein höheres Kreditausfall-Risiko einzugehen. Dieses Risiko wirkt sich in einem höheren Zinssatz und höheren Bearbeitungsgebühren sowie einem begrenzten Kreditrahmen aus.

Voraussetzungen für schufafreie Kredite

Banken, die schufafreie Kredite vergeben, verzichten deshalb nicht auf eine Bonitätsprüfung. Sie beziehen lediglich die nur in Deutschland ansässige Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung nicht in die Bonitätsprüfung ein. Um ein Darlehen ohne vorherige Schufa-Auskunft und ohne Schufa-Eintragung zu erhalten, müssen Kreditnehmer daher gewisse Voraussetzungen erfüllen. Arbeitslose Antragsteller und Selbstständige erhalten in den meisten Fällen keine schufafreien Kredite, denn ein seit mindestens einem Jahr bestehendes, unbefristetes Arbeitsverhältnis ist eine Mindestvoraussetzung für die Darlehens-Gewährung. Auch bezüglich der Einkommenshöhe müssen Kreditnehmer die Anforderungen der Banken erfüllen. So ist ein pfändbares Mindesteinkommen eine weitere Voraussetzung, um schufafreie Kredite zu erhalten.

Kreditnehmer müssen mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten und sollten nicht älter sein, als 58 Jahre. Die Höhe eines schufafreien Darlehens ist in der Regel auf fünftausend Euro begrenzt. Vorsicht ist geboten, wenn Banken an die Gewährung eines Kredits ohne Schufa weitere Bedingungen knüpfen, denn in der Regel sind keine weiteren Sicherheiten erforderlich.

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