Riester-Rente Testsieger

Wer sind die Testsieger bei der Riester-Rente?

Riester-Vertrge punkten durch hohe staatliche Zulagen, Steuervorteile und Garantien. Hohe Gebhren zehren jedoch an der Rendite. Umso wichtiger ist es, sich fr einen Testsieger bei der Riester-Rente zu entscheiden. Unser Vergleich zeigt die Tests von Stiftung Warentest, ko-Test, Focus-Money und Co.

Lohnt sich der Abschluss einer Riester-Rentenversicherung? Und wer zhlt zu den besten Anbietern? Wer eine staatlich gefrderte Zusatzrente abschlieen mchte, kann zwischen verschiedenen Vertragsformen whlen. Welche Vorsorge die geeignete ist, hngt von individuellen Kriterien ab.

Testberichte von Verbrauchermagazinen geben eine Hilfestellung bei der Anbieterauswahl. In den Tests werden die Riester-Vertrge durchleuchtet. In das Urteil flieen in der Regel Aussagen zur Garantie, den Kosten und Vertragsbedingungen ein.

Aktuelle Testberichte von Stiftung Warentest und Co.

Welche Kriterien sollte man bei der Auswahl einer Riester-Versicherung beachten? Verbrauchermagazine wie Finanztest und ko-Test untersuchen kontinuierlich den Markt fr die staatliche gefrderte Altersvorsorge. Bei der Riester-Rente sind bereits seit 2006 geschlechtsneutrale Unisex-Tarife vorgeschrieben. Dies wird bei den Modellrechnungen bercksichtigt.

Fr die Analyse legt Finanztest mnnliche und weibliche Modellkunden zugrunde, die bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter Einzahlungen vornehmen. Auch fr die Rentenbezugsphase gelten fr den Test einheitliche Berechnungsgrundlagen. Grundstzlich flieen folgende Faktoren mit unterschiedlicher Gewichtung in das Testurteil zur Riester-Rente ein:

  • Rentenzusage und Kosten
  • Anlageerfolg
  • Transparenz und Flexibilitt

Finanztest 10/2012: "Fnfmal gut fr Riester"

Nur 5 von 29 getesteten Riester-Policen sind empfehlenswert. Zu diesem Fazit kommt das Verbrauchermagazin Finanztest nach der Analyse von klassischen Riester-Vertrgen. Die Bewertung der Angebote wurde an folgender Kriterien vorgenommen:

  • Rentenzusage und Kosten: Bewertet wurde die garantierte Rente aus den Eigenbeitrgen ohne berschsse. Zustzlich wurden die Rente aus Zulagen sowie die Kosten des Vertrages bercksichtigt. Das Ergebnis bildete 40% der Gesamtnote
  • Anlageerfolg: Die Ertrge der Versicherer in den Jahren 2009 bis 2011 bildeten die Grundlage fr die Bewertung. Dazu wurden verschiedene Kennzahlen wie Deckungsrckstellungen und Ausschttungsquote verwendet. Die Verzinsung bildete ebenfalls 40% der Endnote.
  • Transparenz: Wie informativ sind die Unterlagen, die der Kunde vor Vertragsabschluss erhlt? Und kann der Kunde verstehen, welche Kosten anfallen und wie die berschsse berechnet werden? Das Kriterium floss zu 10% in die Bewertung ein.
  • Flexibilitt: Vertragsanpassungen, Wechseloptionen und Beitragsunterbrechnungen wurden untersucht sowie die Kosten, die fr Vertragsnderungen anfallen. Auch hier stellte die Teilnote 10% der Gesamtnote dar.

Die Testsieger der Stiftung Warentest in der Ausgabe 10/2012:

  • HUK 24: Tarif RZU24, Note: Gut (2,4)
  • Alte Leipziger: Tarif FiskAL, Note: Gut (2,5)
  • Debeka: Tarif Frderrente F1, Note: Gut (2,5)
  • Hannoversche: Tarif Riester-Rente Plus, Note: Gut (2,5)
  • HanseMerkur: Tarif RiesterCare, Note: Gut (2,5)

Riester-Rente Tarifrechner

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Riester Tarifrechner

Weitere Testberichte im berblick

ko-Test 09/2012: "Weniger Leistung, mehr Risiko"

Zu einem verheerenden Testergebnis gelangt ko-Test in der Analyse zu Riester-Rentenversicherungen. Insgesamt wurden 168 Angebote von 42 Versicherern unter die Lupe genommen, davon 89 klassische und 79 fondsgebundene Riester Renten. Hauptkritikpunkt ist die mangelnde Transparenz bei den Vertrags- und Wechselkosten. Nur wenige Tarife erfllen die Voraussetzungen der Tester. Auch bei der Rendite schneiden nur wenige Policen mit der Bestnote ab. Grundstzlich sind Riester-Vertrge teurer als ungefrderte Vertrge. Dies hngt mit der komplizierten Vertragsbearbeitung und Zulagenfrderung zusammen. Die Tipps von ko-Test:

  • Kunden sollten Vertrge bevorzugen, bei denen eine korrekte und vollstndige Angabe der garantierten Rente zu Rentenbeginn erfolgt.
  • Beachtung der Gesamtkosten eines Vertrags.
  • Kein Abschluss von Tarifen, die man nicht versteht.
  • Beratung ber Verbraucherzentrale durchfhren.

Finanztest 10/2008: Klassische Riester-Rentenversicherung

Im Test wurden 29 Tarife fr eine klassische Riester-Rentenversicherung an Hand von zwei Modellkunden untersucht. In die Bewertung flossen die Rentenzusage und Kosten mit 50%, der Anlageerfolg zu 40% und die Transparenz zu 10% in die Note ein. Nur zwei Angebote konnten die Bestnote "sehr gut" erzielen. Allein 24 Gesellschaften verweigerten die Teilnahme am Test.

Die besten Riester Renten von Finanztest, Ausgabe 10/2008:

  • CosmosDirekt: Tarif Klassische Riester-Rente R1-A, Note: Sehr gut
  • HanseMerkur: Tarif Riester Care AR7, Note: Sehr gut
  • Debeka: Tarif FrderRente F1, Note: Gut
  • Asstel: Tarif Riester-Rente Classic AMRRC1PE, Note: Gut
  • PBV: Tarif Frder-Rente I, Note: Gut

Das Angebot der Alte Leipziger punktet in Sachen Transparenz und konnte smtliche Testkriterien erfllen.

Welche Testberichte zur Riester-Rente gibt es?

Seitdem der Markt fr die private Altersvorsorge existiert, testen Finanzbltter die Gte von Riester-Vertrgen. Fr den Verbraucher ist es oftmals verwirrend, dass ein Testsieger bei der einen Zeitschrift bei einem anderen Magazin durchfllt.

Zu den bekanntesten Tests zhlen:

  • Finanztest,
  • Franke&Bornberg,
  • map-Report,
  • ko-Test.

Jeder Test legt unterschiedliche Schwerpunkte, so dass die Ergebnisse voneinander abweichen knnen. Wer lediglich ein einzelnes Testergebnis als Entscheidungsgrundlage heranzieht, luft Gefahr, nicht den besten Riester-Vertrag zu erwischen. Oftmals sind Testsieger nicht identisch. 
Woran kann dies liegen? Zunchst sollte man wissen, welche Ratingkriterien zur Beurteilung der Riester-Rente herangezogen wurden.

Nur wer die Bewertungskriterien versteht, kann auch die Testergebnisse einordnen. Weiterhin spielt auch die Gewichtung der Kriterien eine Rolle fr die Rangfolge. Gehen z.B. Garantien mit 50 Prozent in die Gesamtnote ein, schneidet mglicherweise der Riester-Anbieter mit hohen Ablaufleistungen schlechter ab.

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Wer sind die Testsieger bei der Riester-Rente?

Diese Frage lsst sich trotz oder gerade wegen der vielen Tests nicht eindeutig beantworten. Jeder Sparer legt Wert auf unterschiedliche Eigenschaften, z.B.

  • Garantiertes Kapital,
  • Garantierte Rente,
  • Gesamte Rente,
  • Kosten,
  • Rentengarantiefaktoren.

Je nach Schwerpunkt erhlt man einen anderen Testsieger. Aus diesem Grund ist es wichtig, auf die individuellen Bedrfnisse abzustellen. So erhlt jeder den fr sich optimalen Riester-Anbieter.

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