Kredite für Selbständige
Kredite für Selbständige
Kredite für Selbständige werden kaum angeboten
Viele Banken werben sehr offensiv um Kunden, verschicken zahlreiche Werbebriefe und bieten Verbrauchern Kredite an. Aus diesem Grund liegt die Vermutung nah, dass diese Banken auch Kredite für Selbständige vergeben. Bei einer genaueren Betrachtung der geltenden Angebotsbedingungen muss der interessierte Darlehensnehmer jedoch oftmals feststellen, dass diese beworbenen Kreditangebote nur für Arbeitnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit gelten. Freiberufler und Selbständige haben in den meisten Fällen somit nicht die Möglichkeit, auf die Angebote zu den beworbenen Konditionen zurückzugreifen.
Allenfalls ist es unter Umständen denkbar, dass diese Kreditinteressierten gegebenenfalls von wenigen einzelnen Kreditinstituten, Kreditangebote zu schlechteren Konditionen erhalten. Diese Kredite für Selbständige sind entweder an höhere Auflagen gebunden, so ist es beispielsweise denkbar, dass ein Bürge benötigt wird, oder die Zinskonditionen sind für den Selbständigen schlechter.
Die Hauptursache für diese schlechteren Konditionen liegt darin, dass bei Selbständigen und Freiberuflern das zukünftige Einkommen im Gegensatz zu Arbeitnehmern nicht sicher ist. Somit besteht für die Kreditinstitute ein höheres Risiko. Um dieses Ausfallrisiko jedoch ein wenig zu minimieren, verlangen Banken von Freiberuflern und Selbständigen zahlreiche Einkommensnachweise der Vergangenheit, beispielsweise in Form der Betriebswirtschaftlichen Auswertung oder des Einkommenssteuerbescheids.
Zweckgebundene Kredite für Selbständige
Neben den frei verfügbaren Krediten entscheiden sich viele Verbraucher auch für einen zweckgebundenen Kredit. Diese speziellen Kredite beziehen sich in der Regel auf die Anschaffung einer bestimmten Ware und werden den Verbrauchern oftmals beim Erwerb eines Konsumgutes angeboten. Typische Beispiele für solche Kredite sind neben den Autofinanzierungen vor allem die Ratenkredite für den Kauf von Möbeln oder Elektrogeräten.
Im Gegensatz zu den frei verfügbaren Krediten sind zweckgebundene Kredite für Banken mit einem geringeren Risiko behaftet. Ein Grund hierfür liegt in der Tatsache, dass die Darlehenssumme bei solchen Krediten vergleichsweise gering ist, beziehungsweise sich die Bank eine Sicherheit, bei einer Fahrzeugfinanzierung beispielsweise in Form des Kfz-Briefs, einbehält. Aus diesem Grund sind diese Kredite für Selbständige und Freiberufler in der Regel ebenfalls erhältlich. Gerade bei kleineren Darlehenssummen werden oftmals weder von Selbständigen noch von Arbeitnehmern Nachweise über die Höhe des Einkommens benötigt, in vielen Fällen reichen reine Angaben über die Einnahmen und Ausgaben aus.
Allerdings gilt zu beachten, dass diese zweckgebundenen Kredite für Selbständige aber auch für alle anderen Kreditnehmer nicht die beste Alternative sein müssen, da durch eine Barzahlung in Verbindung mit einer Fremdfinanzierung oftmals ein günstiger Verkaufspreis erzielt werden kann.
Kredite für Selbständige - Alternativen
Wie bereits mehrmals erwähnt wurde, vergeben nur wenige Kreditinstitute Kredite für Selbständige. Aus diesem Grund empfiehlt es sich für einen Selbständigen beziehungsweise einen Freiberufler, zuerst bei der eigenen Hausbank vorzusprechen. Diese kennt im Gegensatz zu den fremden Kreditinstitutionen die persönliche Finanzsituation des Interessenten und kann somit das individuelle Kreditrisiko besser einschätzen. Dies führt oftmals dazu, dass eine Hausbank dem Selbständigen beziehungsweise den Freiberufler einen Kredit zu günstigeren Konditionen, das heißt zu einem niedrigeren Zinssatz, gewähren kann.
Zudem kann es aber auch sinnvoll sein, als Selbstständiger den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen, da auch in einem solchen Fall bessere Konditionen, also größere Darlehensbeträge beziehungsweise niedriger Zinssätze, denkbar sind. Zudem empfiehlt es sich auch, andere denkbare Alternativen in Erwägung zu ziehen. So ist es beispielsweise möglich, dass ein Existenzgründer, der aufgrund der noch sehr geringen zeitlichen Unternehmereigenschaft keinen Kredit erhält, anstelle einer Finanzierung eines Fahrzeuges auf ein Leasing zurückgreifen kann. Dieses ist nämlich ebenso wie der Mietkauf beziehungsweise andere Finanzierungsalternativen oftmals an geringere Auflagen gebunden.
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