Flexibles Darlehen
Flexibles Darlehen: Die Funktionsweise
Bei einem flexiblen Darlehen gibt es keine Zinsbindungsfristen von 10 oder 15 Jahren. Der Zinssatz des Darlehens wird alle drei Monate an den Geldmarktzins EURIBOR angepasst. Beim EURIBOR handelt es sich um den Zinssatz, für den sich Banken untereinander Banken leihen. Damit knüpft der Darlehenszins am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Für den Kreditnehmer sind die Zinsveränderungen des Darlehens somit stets nachvollziehbar.Die aktuellen Referenzzinsätze lassen sich über das Internet oder die Tageszeitung stets nachvollziehen.
Zu den Eckdaten eines variablen Darlehens zählen:
- Veränderlicher Sollzins, in der Regel EURIBOR zzgl. einer Marge,
- Zinsanpassung alle drei Monate,
- Annuitätische oder endfällige Tilgung,
- Sondertilgungsoptionen,
- Wandlungsrecht in ein Festzinsdarlehen.
Das Darlehen zeichnet sich also durch eine hohe Flexibilität aus. Durch die Umwandlungsmöglichkeit in ein Festdarlehen können sich Kreditnehmer flexibel den Zinskonditionen anpassen. Die langfristige Festlegung auf einen festen Zins erfolgt zunächst nicht. Bei Zinssenkungen durch die Europäische Zentralbank erfolgt eine Weitergabe an den Kreditnehmer.
Was sind die Vor- und Nachteile des flexiblen Darlehens?
Wer statt einer starren und langfristigen Finanzierung ein hochflexibles Konzept haben möchte, genießt mit dem flexiblen Darlehen alle Freiheiten. Bei Zinssenkungen vergünstigt sich der Kredit, Bei Zinserhöhungen muss man tiefer in die Tasche greifen. Durch eine Sondertilgung lässt sich die Restschuld jederzeit reduzieren. Bonifikationen oder Sonderzahlungen des Arbeitgebers lassen sich so zur Kredittilgung einsetzen.
Durch die Wandlungsmöglichkeit in ein Darlehen mit festem Zins besteht jederzeit die Möglichkeit, bei der Baufinanzierung auf Sicherheit zu setzen. Eine Kombination mit der KfW-Förderung und anderen Darlehensarten ist möglich. Dadurch, dass die Zinsen alle drei Monate deutlich steigen können, kann sich die Belastung relativ kurzfristig deutlich erhöhen.
Grundsätzlich sollte das flexible Darlehen nur von Personen abgeschlossen werden, welche die finanziellen Belastungen einer Zinserhöhung verkraften können. Idealerweise besteht die Aussicht auf Sonderzahlungen durch den Arbeitgeber, um die Restschuld mit größeren Einmalzahlungen abbauen zu können.
Weitere Informationen
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