Existenzgründerdarlehen
Existenzgründerdarlehen für Jungunternehmer
Existenzgründerdarlehen beim Start in die Selbstständigkeit
Der Start in die unternehmerische Selbstständigkeit kostet insbesondere in der Anfangsphase viel Geld. Die hohen Kosten, die die Existenzgründung und die Anfangsphase der Geschäftsgründung mit sich bringen, können nicht immer alleine aus Eigenmitteln finanziert werden. Um die finanziellen Aufwände bei der Existenzgründung zu unterstützen, kann das Existenzgründerdarlehen in Anspruch genommen werden. Mit diesem lassen sich die Kosten für die Gründung, sowie auch Investitionskosten, Kosten für den laufenden Betrieb in der Anfangsphase, sowie Werbekosten finanzieren.
In erster Linie wird mit dem Existenzgründerdarlehen häufig die Anschaffung von Maschinen, Fahrzeugen, Immobilien und sonstigen Anlagen finanziert. Üblicherweise handelt es sich bei dieser Art von Darlehen um einen Ratenkredit. In Sonderfällen wir hierbei auch eine ratenfreie Zeit in der Anfangsphase gewährt. Darüber hinaus sind aber auch andere Formen möglich. So kann das Existenzgründerdarlehen auch in Form eines roulierenden Darlehens genutzt werden, das bis zu einem entsprechenden Limit, vorausgesetzt der ordnungsgemäßen Rückzahlung, immer wieder erneut genutzt werden kann und somit als flexible Kapitalreserve dient.
Existenzgründerdarlehen von der Bank
Generell gibt es keine speziellen Vorgaben für das Existenzgründerdarlehen, weshalb es sich auch um ein Privatdarlehen handeln kann. Üblicherweise wird diese Art von Darlehen jedoch von Banken ausgegeben und gewährt. Zahlreiche Banken betreiben mittlerweile eigene Existenzgründerzentren oder beschäftigen Gründungsberater, welche sich besonders um die Bedürfnisse von Existenzgründern kümmern. Neben einer allgemeinen Beratung zu den rechtlichen Rahmenbedingungen bei der Existenzgründung sowie bei der Ausarbeitung eines Business Plans ist die Gründungsberatung auch Ansprechpartner für Existenzgründer, wenn es darum geht, eine Fremdfinanzierung in Form eines Existenzgründerdarlehens zu beantragen.
Häufig stellt die Bank auch direkt Informationen zu angebotenen, staatlichen Förderungen oder anderen Förderprogrammen zur Verfügung und übernimmt die administrative Abwicklung bei der Förderungsbeantragung. Ebenso sind auch Ausfallsbürgschaften von Institutionen wie der KfW Bank möglich. Vielfach bieten Banken heute unterschiedliche Angebote an Gründungsdarlehen, die nach Größe und Art des Unternehmens unterscheiden. Eine individuelle Finanzierungsberatung ist in jedem Fall notwendig.
Voraussetzungen für das Existenzgründerdarlehen
Um ein Existenzgründerdarlehen zu erhalten, muss der Kreditnehmer wie auch bei anderen Krediten bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Da die wirtschaftliche Entwicklung des zu gründenden Unternehmens noch nicht absehbar ist, werden häufig hohe Sicherheiten von dem Kreditnehmer bzw. den Kreditnehmern gefordert. Darüber hinaus gilt ein fertig ausgearbeiteter Business Plan als wichtiges Kriterium für den Erhalt eines Existenzgründerdarlehens. Der Business Plan gibt Auskunft darüber, welche Investitionen in der Anfangszeit getätigt werden sollen und informiert speziell auch darüber, welche wirtschaftliche Entwicklung in der Anfangsphase, sowie auch mittel- und langfristig erwartet wird. Schließlich soll die Rückzahlung des Kredites aus den Einnahmen des Unternehmens erfolgen.
Der Business Plan sowie eine genaue Beschreibung des Unternehmens werden gemeinsam mit dem Kreditantrag von Experten für Unternehmenskunden vonseiten der Bank geprüft. Schätzt die Bank das Unternehmen als erfolgreich und langfristig existenzfähig ein, ist dies eine wesentliche Voraussetzung zur Vergabe des Kredites an den Kreditnehmer.
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