Beitragsvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Beitragsvergleich - BU-Versicherung sichert Existenz
Wer seiner gewohnten Arbeit nicht mehr nachgehen kann, erleidet erhebliche finanzielle Verluste. Keine Arbeit bedeutet kein Einkommen, was wiederum zum Verlust des gewohnten Lebensstandards führt. Miete, Lebenshaltungs- und Finanzierungskosten laufen trotz Berufsunfähigkeit weiter. Aus diesem Grund sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung die Existenz. Vor Vertragsschluss empfiehlt sich ein umfassender Beitragsvergleich der Anbieter. Bei einer Analyse sollten außerdem die Vertragsbedingungen, das sogenannte Kleingedruckte, überprüft werden. Nicht jeder Vertrag bietet einen optimalen Schutz.
Die Prämie in der BU-Versicherung richtet sich nach dem Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, Versicherungsdauer, Versicherungshöhe und dem ausgeübten Beruf. Die Einteilung in fünf bzw. sieben unterschiedliche Berufsgruppen berücksichtigt das höhere Erkrankungsrisiko von körperlichen Berufen. Kaufmännische Berufe werden günstiger eingestuft, da laut Statistik weniger Versicherungsfälle eintreten. Auch das Freizeitrisiko wird geprüft. Riskante Hobbys wie z.B. Höhlentauchen oder Gleitschirmfliegen führen zu einem Beitragszuschlag. Für einen Beitragsvergleich sollten daher alle Faktoren exakt angegeben werden.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die versicherte Rente ab Eintritt des Versicherungsfalls - auch rückwirkend. Empfehlenswert ist es, die BU-Rente bis zum gesetzlichen Renteneintritt zu versichern. Auf diese Weise besteht ein lückenloser Schutz. Die Rentenhöhe sollte an das bisherige Nettoeinkommen anknüpfen, da es das Arbeitseinkommen ersetzt. Allerdings muss eine BU-Rente versteuert werden. Wie hoch die Steuerlast ist, verraten Ihnen unsere Experten.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Mehr als 100 Anbieter im Vergleich
Keine versicherungssparte ist so komplex wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Mehr als 100 Versicherer mit rund 1.000 Tarifkombinationen buhlen um Neukunden. Neben dem Beitragsvergleich nehmen unsere Experten die Kompetenz und die Solidität der Versicherer unter die Lupe. So lässt sich für jeden Interessenten der passende Schutz finden.
Darüber hinaus lohnt ein Vergleich der verschiedenen Vertragsvarianten. Folgende Formen stehen zur Auswahl:
- Selbstständige BU-Versicherung,
- Basis-Rente mit BU-Zusatzversicherung,
- Risikolebensversicherung mit BU-Schutz.
Nur nach individueller Prüfung des Absicherungsbedarfs und der steuerlichen Situation lässt sich sagen, welche Variante die optimale ist.
Ein besonderes Augenmerk legen unsere Spezialisten auf die Vertragsbedingungen. Unklare Formulierungen führen im Leistungsfall oft zu einer Ablehnung durch den Versicherer. Inzwischen gibt es mehr als 60 Kriterien, nach denen ein BU-Vertrag analysiert wird. Darunter befinden sich u.a. die Klauseln "Verzicht auf abstrakte Verweisung" oder "Prognosezeitraum". Einen Hinweis auf die Zahl der Ablehnungen von BU-Fällen liefert die Prozessquote.
Wichtig ist zudem die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen. Verschweigt der Antragsteller eine Erkrankung, die später zur Berufsunfähigkeit führt, kann der Versicherer die Leistung verweigern. Achten sollte man auch auf die Formulierung der Fragen im Antrag. Ungünstig sind z.B. Fragen nach irgendwelchen gesundheitlichen Beschwerden und ohne konkrete Zeiträume. Fairer ist es hingegen, wenn explizit nach einer bestimmten Krankheit gefragt wird.
Tipps zum BU-Beitragsvergleich
Wer gesundheitliche Beschwerden hat, sollte bei mehreren Versicherern eine Voranfrage stellen. Auf diese Weise umgeht man das Risiko einer Antragsablehnung. Da die Versicherer eine Zentraldatei führen, in denen sämtliche abgelehnten Anträge erfasst werden, empfiehlt sich eine anonyme Anfrage. Im Falle einer Ablehnung sollten man sich der Antragstellung Zeit lassen, bis sich der Gesundheitszustand gebessert hat.
Oftmals bieten die Versicherer einen Beitragszuschlag bei Vorerkrankungen an. Dies ist allemal besser als ein Leistungssauschluss. Denn in diesem Fall besteht kein Versicherungsschutz alle im Zusammenhang mit der Erkrankung stehenden Folgen. Nach Ausheilung der Krankheit entfällt der Zuschlag in aller Regel.
Achten Sie darauf, dass der Vertrag auch einen Berufswechsel abdeckt. Bei Arbeitslosigkeit sollte der BU-Schutz ohne Beitragszahlung vorübergehend stillgelegt werden können. Mit diesen Optionen sichern Sie sich notwendige Flexibilität.
Weitere Informastionen
- Beitrag(vorheriger Artikel)
- BU-Wechsel(nächster Artikel)