Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen

Worauf muss man bei der BU-Versicherung achten?

Die Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung sind das Wichtigste, wenn man seine BU-Rente auch erhalten möchte. Die Qualität der BU-Versicherung wird nur über die Bedingungen gewährleistet. Daher sollten Sie die Bedingungen eines Vertrages genau prüfen.

Die Qualität einer Versicherung zeigt sich meist erst im Leistungsfall - und da lauern in der Berufsunfähigkeitsversicherung viele Fallen. Wir zeigen Ihnen, welche Bedingungen eine BU-Versicherung auf jeden Fall entahlten sollte und worauf man achten muss.

Welche Bedingungen muss die BU-Versicherung enthalten?

Berufsunfähigkeit VergleichDas wichtigste Kriterium ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in der BU-Versicherung. Der Versicherer verzichtet im Versicherungsfall darauf, Sie auf eine andere als die ausgeübte Tätigkeit zu verweisen. Ein leistungsstarker Versicherer verzichtet nicht nur bei der Erst-, sondern auch bei der Nachprüfung auf die Möglichkeit der Verweisung.

Übt der Versicherungsnehmer dagegen im Leistungsfall einen anderen Beruf konkret aus, so ist das Versicherungsunternehmen berechtigt, die Einkünfte auf die Berufsunfähigkeitsrente anzurechnen und Sie gegebenenfalls auf diesen Beruf zu verweisen ("konkrete Verweisung").

Des weiteren sollte der Prognosezeitraum in der BU-Versicherung beachtet werden. Vorteilhaft ist die Regelung, wenn der Versicherer bereits dann leistet, wenn der Arzt eine Berufsunfähigkeitsdauer von "voraussichtlich sechs Monaten" diagnostiziert.

Ungünstig ist die Definition "voraussichtlich dauernd", die laut Rechtsprechung einen Zeitraum von drei Jahren meint.

Welche Bedingungen noch beachtet werden sollten?

Rückwirkenden Anerkennung der Berufsunfähigkeit

Oftmals stellt sich die Frage, wann der Versicherer leistet, wenn es sich um eine schleichende Verschlechterung des Gesundheitszustandes handelt und der BU-Fall erst später eintritt.

Grundsätzlich zahlt die BU-Versicherung bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall auch erst ab der BU-Medlung. Leistungsstarke Versicherer sehen jedoch eine rückwirkende Anerkennung und Leistung der BU-Rente vor. Dies ist deshalb wichtig, weil sich viele Erkrankungen erst im Zeotablauf als so schlimm herausstellen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.

Befristetes Anerkenntnis der BU-Rente

Gerne sprechen Versicherer dem Kunden eine BU-Rente zu - allerdings befristet auf ein Jahr. In diesem Fall muss der Versicherungsnehmer seine Berufsunfähigkeit vor Ablauf erneut nachweisen. Ansosnten wird die Zahlung der BU-Rente eingestellt. Besser sind die Bedingungen, bei denen auf ein befristetes Anerkenntnis verzichtet wird. Einmal BU-Fall, immer BU-Fall - auf diese Versicherungsbedingung sollten Sie achten.

Die Bedingung: Verzicht auf die Arztanordnungsklausel

Berufsunfähigkeit VergleichZahlt der Versicherer nur dann die vereinbarte BU-Rente, wenn der Versicherungsnehmer auch den ärztlichen Anordnungen und Empfehlungen Folge leistet? Muss man eventuell auch eine gefährliche Operation über sich ergehen lassen, um den Anspurch auf Leistungen aus der BU-Versicherung nicht zu verwirken?

Ein leistungsstarker BU-Tarif verzichtet auf die Anwendung dieser Kalusel. So kann der Versicherungsnehmer selbst entscheiden, welche ärztlichen Empfehlungen er in Anspruch nimmt.

Weltweiter Versicherungsschutz

Ein Unfall oder eine Krankheit, die zu Berufsunfähigkeit führt, kann an jedem Ort der Welt entstehen. Daher sollte die Versicherungsleistung nicht nur dann gezahlt werden, wenn der Versicherungsfall in Deutschland eingetreten ist. Leistungsstarke Bedingungen sehen in der Berufsunfähigkeitsversicherung einen weltweiten Versicherungsschutz vor.

So besteht der wichtigte BU-Schutz auch dann, wenn in Übersee Urlaub macht, seinen Wohnsitz ins Ausland verlegt oder für ein paar Jahre im Ausland jobbt.

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