Bauzinsen
Bauzinsen: Günstige Immobilienfinanzierung sichern
Bauzinsen: Aufschwung des Immobilienmarktes
Die eigenen vier Wände stehen auf der Wunschliste der Deutschen noch immer an erster Stelle. Ein Großteil der Familien und Paare wünscht sich ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung. Heute ist sogar noch ein verstärktes Interesse an Wohnimmobilien zu verzeichnen: Die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt steigt. Zu den beliebtesten Nachfrageobjekten auf dem Immobilienmarkt gehören heute gebrauchte, frei stehende Einfamilienhäuser. Diesem Trend steht ein stark schrumpfender Wohnungsbaumarkt gegenüber: Seit der Wiedervereinigung 1990 wurden noch nie so wenige Wohnungen gebaut wie im Jahr 2009.
Günstige Immobilien sind nach wie vor standortabhängig: In München müssen Häuslebauer und Immobilienkäufer am tiefsten in die Tasche greifen. Zu den teuersten Städten gehören weiterhin Heidelberg, Wiesbaden, Stuttgart, Freiburg, Düsseldorf, Frankfurt und Ingolstadt. In den gefragten Wohngebieten liegen die Kosten heute auch im Umland ähnlich – wer auf dem Land wohnen will, baut also nicht automatisch günstiger. Bezahlbare Immobilien finden sich vor allem in den neuen Bundesländern, wo auch die Grundstückspreise deutlich günstiger sind. Alle, die sich ihren Traum vom Eigenheim oder von einer Eigentumswohnung erfüllen möchten, haben die Wahl zwischen verschiedenen Immobilienkrediten wie dem Annuitätendarlehen. Im Jahr 2010 lagen die Bauzinsen bei durchschnittlich vier Prozent und damit auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau. Viele Interessenten haben aufgrund der niedrigen Bauzinsen die Gelegenheit zum Abschluss einer langfristigen Immobilienfinanzierung genutzt.
Bauzinsen: Die beliebtesten Immobilienkredite
Das Annuitätendarlehen ist ein Baukredit. Annuitätendarlehen gelten als klassischer Kredit für Häuslebauer und zeichnen sich durch eine konstante Ratenrückzahlung aus. Kreditnehmer erhalten mit dem Annuitätendarlehen und seinen konstanten Ratenbeträgen eine bestmögliche Planungssicherheit. Die Jahresleistung setzt sich hier jeweils aus einem Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen beträgt die Tilgung ein Prozent des Kreditbetrages. Die Bauzinsen werden beim Annuitätendarlehen über einen bestimmten Zeitraum fest geschrieben und können auch über die komplette Laufzeit vertraglich festgelegt werden. Mit einem Abschluss des Annuitätendarlehens bei einem niedrigen Zinsniveau sichern sich Kreditnehmer attraktive Bauzinsen für ihre Finanzierung.
Viele Kreditnehmer entscheiden sich auch für ein Tilgungsdarlehen oder ein endfälliges Darlehen. Das Tilgungsdarlehen zeichnet sich durch eine gleichbleibende Tilgungsleistung aus, die sich aus der Tilgung selbst und den anfallenden Zinsen zusammensetzt. Während der Laufzeit sinkt die Zinsbelastung und damit auch die Leistungsrate. Beim endfälligen Darlehen wird der Kredit hingegen mit Abschluss der Laufzeit zurückgezahlt. Während der Laufzeit werden lediglich die Zinsen getilgt. Endfällige Darlehen werden häufig mit Bauspardarlehen kombiniert, wobei der Baukredit am Ende der Kreditlaufzeit über das fällige Darlehen abgedeckt und an die Bank bezahlt wird. Klassische Immobilienkredite setzen einen Eigenkapitalanteil von etwa 20 Prozent der Kreditsumme voraus – auch Experten empfehlen, den Traum vom Wohneigentum nicht ohne Eigenkapital zu finanzieren.
Kein Eigenkapital? Hohe Bauzinsen
Noch vor einigen Jahren wurde von den Banken ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent vorausgesetzt, um überhaupt eine Baufinanzierung zu bekommen. Wer mit seiner Familie ins Eigenheim umziehen wollte, musste sich also erst einmal ein Fünftel der Finanzierungssumme zusammen sparen. Heute etablieren sich jedoch zunehmend Immobilienfinanzierungen ohne Eigenkapital: Auch ohne Gespartes können Immobilienkäufer spontan zuschlagen. Wenn die Bauzinsen auf einem niedrigen Niveau liegen, bleibt die Kreditbelastung bei einer 100 Prozent-Finanzierung trotzdem im Rahmen. Interessenten sollten trotz niedriger Bauzinsen aber nicht unbedacht zuschlagen, wenn sich ihnen ein günstiges Haus als „Scheidungsopfer“ oder Notverkauf präsentiert: Die monatliche Kreditbelastung liegt ohne Eigenkapital deutlich höher. Die Kreditnehmer müssen also über ein hohes Einkommen verfügen, das über die gesamte Laufzeit gesichert ist, um mit ihrem Immobilienkredit nicht finanziell ins Schleudern zu geraten.
Immobilienfinanzierungen ohne Eigenkapital sollten zur Sicherung niedriger Zinsen immer langfristig, mindestens 15 Jahre, festgeschrieben werden und auch das Sondertilgungsrecht beinhalten. Eine Sondertilgung macht eine vorzeitige Abzahlung des Kredites möglich, wenn sich mit einer Erbschaft, Ausschüttung einer Versicherung oder Abfindung neue finanzielle Möglichkeiten ergeben.
Als Grundregel gilt für alle Typen von Immobilienfinanzierungen: Niedrige Bauzinsen minimieren die Kreditkosten. Ein Bauzinsvergleich ist auch im Internet möglich.
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