Basisrente
Kapitalgedeckte und steuerbegünstigte Altersvorsorge
Mit der Basisrente für das Alter vorsorgen: Legen Sie eine Basis für das Alter durch eine kapitalgedeckte private Altersvorsorge und nutzen Sie die Basisrente zur Steuerersparnis. Die Beiträge zur Basisrente können Ledige bis zu 20.000 EUR und Verheiratete bis zu 40.000 EUR steuermindernd geltend machen. Die Basisrente bietet Garantien und Renditechancen.
Seit dem 01.01.2005 können Sie alle Vorteile nutzen, die der Gesetzgeber für die privaten kapitalgedeckten Rentenversicherungen, die sogenannte Basisrente, geschaffen hat:
- Sichere kapitalgedeckte Altersvorsorgung,
- Hohe Steuervorteile während der Beitragszahlung,
- Verlagerung der Steuerbelastung in die in in der Regel niedriger besteuerte Rentenbezugsphase.
Um die Vorteile der Basisrente zu nutzen, sind einige Voraussetzungen zu erfüllen. Leistungen aus der Basisrente dürfen nur als monatliche Rente ausgezahlt werden, da diese Verträge vorrangig für Ihre eigene Altersvorsorge bestimmt sind.
Deshalb erfolgt die Auszahlung auch frühestens ab dem vollendeten 60. Lebensjahr und dann Ihr Leben lang. Optional können Sie die Basisrente um den Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit oder eine Hinterbliebenenrente erweitern.
Bedingungen der Basis-Rente
Außerdem sind bei der Basisrente folgende Rahmenbedingungen zu beachten, die der Gesetzgeber vorgegeben hat:
- Es dürfen nur Renten, keine Kapitalleistungen ausbezahlt werden.
- Auch im Todesfall können nur Renten an Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder ausbezahlt werden.
- Eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen aus der Versicherung darf nicht erfolgen (Hartz IV sicher).
- Die Versicherung darf nicht verkauft werden.
- Die Vereinbarung von Bezugsrechten oder ein Wechsel des Versicherungsnehmers ist nicht möglich (nicht vererbbar, nicht übertragbar).
Damit die Basisrente steuermindernd angesetzt werden kann, dürfen die Beiträge für die Risikobestandteile Berufsunfähigkeitsversicherung und Hinterbliebenenschutz maximal 50 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen. Neben der steuerlichen Behandlung der Beiträge ist bei der Basisrente vor allem die nachgelagerte Besteuerung zu beachten.
Basisrente - durch die richtige Beratung die Rente genießen
Die gesetzliche Rente reicht für den sorgenfreien Ruhestand nicht mehr aus. Aus diesem Grund ist eine zusätzliche private Altersvorsorge erforderlich. Die Basisrente bietet die Kombination aus Altersvorsorge und Steuerersparnis. Doch welche Basisrente ist für mich die beste? Wo kann ich Rendite und Sicherheit bei der Basisrente sinnvoll kombinieren? Welche Garantien gibt es?
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Vorteile der Basisrente
Hohe steuerliche Abzugsfähigkeit und garantierte Rente
Die Basisrente bietet den Vorteil, eine flexible Altersvorsorge zu betreiben. Der Sparer kann bei einer Versicherungsgesellschaft seiner Wahl einen Vertag abschließen. Mit einer Basisrente werden individuelle Ansprüche erworben, die nicht von Entscheidungen des Gesetzgebers abhängen.
Die Vorteile der Basisrente sind:
- Steuerliche Abzugsfähigkeit bis zu 20.000 Euro, bei zusammenveranlagten Ehepaaren bis zu 40.000 Euro (ab 2025)
- Beiträge im Jahr 2008 sind bis zu 66 Prozent steuerlich absetzbar; danach jährlich um 2 Prozentpunkte bis auf 100 Prozent im Jahr 2025 steigend
- Lebenslang garantierte, renditestarke Rente,
- Vermögensaufbau durch Steuerersparnis möglich,
- Keine Anrechnung auf das Vermögen bei Beantragung von Arbeitslosengeld II,
- Keine Zwangsliquidation bei Insolvenz möglich,
- Möglichkeit des flexiblen Rentenbeginns,
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung integrierbar,
- Absicherung des Ehegatten durch Hinterbliebenenrente möglich.
Zusätzlich zu diesen gesetzlich festgelegten Vorteilen bieten die Versicherer weitere Bausteine an, die die Altersvorsorge mit der Basisrente attraktiv machen, so z.B. die flexible Beitragszahlung und garantierte Rentenfaktoren sowie die Anlage in Fonds.
Bei der Fondsauswahl können die Wünsche des Anlegers berücksichtigt werden. So werden neben Aktien- auch Renten- und Garantiefonds angeboten.
Spezielle Sicherheitskonzepte sorgen dafür, dass die Schwankungen des Aktienmarktes geglättet werden.
Weitere Informationen zur Basis-Rente
- Basisrente Rechner
- Basisrente und Steuern
- Bedingungen der Basis-Rente
- Vergleich Basis-Rente
- Zusatzversicherungen bei der Basis-Rente
