Basis-Rente: Testsieger und Testberichte

Welcher Tarif ist Testsieger bei der Rrup-Rente?

Altersvorsorge und Steuersparmodell - die Basisrente vereint beides. Der Staat frdert die Basisversorgung durch hohe Steuervorteile. Vor allem Selbstndige und Besserverdiener profitieren von den Abzugsmglichkeiten. Doch nicht jedes Produkt ist empfehlenswert. Verschiedene Tests von Stiftung Warentest und Co. zeigen, wer zu den Testsiegern bei der Basisrente zhlt.

Selbstndige sind bei der Altersvorsorge auf sich allein gestellt. Sie zahlen nicht in die gesetzliche Rentenkasse ein und erhalten keine Riester-Frderung. Mit einer Rrup- oder auch Basisrente erhlt dieser Personenkreis Untersttzung vom Fiskus.

Unter der Vielzahl an Angeboten ist es jedoch schwierig, einen empfehlenswerten Vertrag zu finden. Unabhngige Verbrauchermagazine wie Stiftung Warentest, ko-Test oder Focus-Money nehmen die Tarife regelmig unter die Lupe.

Aktuelle Testberichte von Stiftung Warentest

Ob klassische oder fondsgebundene Rentenpolice - wer sich fr eine Basisrente interessiert, kann zwischen zahlreichen Anbietern whlen. Sparer tun jedoch gut daran, bei den staatlich gefrderten Produkten nicht allein auf den Steuereffekt zu schauen. Aktuell knnen 76% der eingezahlten Beitrge als Sonderausgaben von der Steuer abgezogen werden.

Vielmehr sollte im Vordergrund stehen, welche Rentengarantie das jeweilige Produkt bietet, wie der Versicherer mit den Kundengeldern wirtschaftet und welche Flexibilitt und Transparenz ein Vertrag beinhaltet. Bei den Tests wird geprft, welche Leistungen in der Rente zur Verfgung stehen (Garantie- und Gesamtrente) und wie die Produktbedingungen gestaltet sind.

Finanztest 12/2011: "Rrup-Sparformen im Check"

In der jngsten Analyse von Stiftung Warentest wurden 62 klassische Basisrentenversicherungen fr Frauen und Mnner getestet. Lediglich fnf Angebote erhielten das Testurteil "gut". Bei der Analyse wurden folgende Kriterien geprft:

  • Rentenzusage: Wie hoch ist die garantierte Rente? 40% des Qualittsurteils macht die Hhe der bei Vertragsbeginn zugesagten Rente aus. Denn je geringer dieser Wert ist, desto hher sind die Kosten fr Verwaltung und Vertrieb.
  • Anlageerfolg: Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Kundengeldern? Hohe berschsse bedeuten hhere Ertrge und damit eine hhere berschussrente fr die Kunden. Dazu untersuchte Finanztest die Kennzahlen der Gesellschaften an Hand der Geschftsberichte. Das Ergebnis bildete 40% der Gesamtnote.
  • Flexibilitt & Transparenz: Mit jeweils 10% gingen diese beiden Kriterien in die Gesamtnote ein. Bei einem flexiblen Vertrag ist eine zinslose Stundung jederzeit mglich, die Beitragsfreistellung kostet keine Stornogebhr und die Mitnahme des Guthabens bei einem Anbieterwechsel ist mglich. Transparente Basisrenten enthalten verstndliche und klare Vertragsregelungen zu Kosten, berschssen etc.

Zu den Testsiegern von Finanztest mit dem Qualittsurteil "gut" wurden folgende Anbieter gekrt:

  • Debeka: Tarif BA 3
  • Europa: Tarif E-R1B
  • Hannoversche: Tarif RB4F/M
  • HUK24: Tarif BRAGT24
  • HUK-Coburg: Tarif BRA

Der Renten-Fahrplan: Frher aufhren, richtig planen, mehr rausholen
Der Ratgeber der Stiftung Warentest erklrt einfach und bersichtlich die Situationen, in denen Sie Fehler machen und Rente verschenken knnten, und er rt frhzeitig zu planen.

Weitere Testberichte in der bersicht

Focus-Money 26/2012: "Die besten Rurp-Policen"

Das Finanzmagazin Focus-Money hat mit den Versicherungsexperten von Franke & Bornberg die Policen bewertet. Folgende Kriterien wurden untersucht und flossen zu je einem Drittel in die Gesamtbewertung ein:

  • Finanzstrke: Bonitt und finanzielle Leistungsfhigkeit des Versicherers.
  • Tarifbedingungen: Flexibilitt, Kundenfreundlichkeit und Transparenz der Versicherungsbedingungen.
  • Rentenhhe: An Hand eines Beispielkunden wurden die Garantie- und Gesamtrenten ermittelt.

Die besten Tarife fr klassische Basisrenten von Serviceversicherern:

  • Allianz, Tarif BasisRente Klassik BVR2, Note: 1,67
  • HUK-Coburg, Tarif Ruerup Rente BRAGT, Note: 1,79
  • PB Leben, Tarif Foerder-Rente II klassik, Note: 1,79
  • Volkswohl Bund, Tarif Basisrente BSR, Note: 1,79
  • HanseMerkur, Tarif Basis Care RB Klassik, Note: 1,88

Auf den hinteren Rngen landeten die Angebot der Concordia, Oeco Capital, Provinziell Rheinland und der Inter Versicherung.

Bei den Fondspolicen genieen Kunden eine grere Auswahl bei der Investmentanlage. Je nach Wunsch kann das Geld in bestimmte Lnder, Whrungen oder Branchen investiert werden. Der Chance auf hhere Renditen steht ein hheres Anlagerisiko gegenber. Folgende Gesellschaften erzielten die Spiteznplatzierungen:

  • WWK, Tarif BasisRente Invest maxx FVx04M/F, Note: 1,42
  • Allianz, Tarif BasisRente Invest BVRF1 (E 410), Note: 1,50
  • Axa, Tarif FondsBasisRente AF1, Note: 1,58
  • Clercial Medical, Tarif Performancemaster Basisrente, Note: 1,58
  • HanseMerkur, Tarif Basis Care RB, Note: 1,58
  • Volkswohl Bund, Tarif FondsBasisRente INVEST EXTRA BFR, Note: 1,58

Die Karlsruher Versicherung und die VHG landeten hier auf den letzten beiden Pltzen.

Hybridpolicen stellen eine Kombination aus Fondspolice mit Elementen eines klassischen Vertrags dar. Spezielle Absicherungsinstrumente erhhen die Sicherheit im Falle eines Brsencrashs. Die Bestnoten erzielten folgende Anbieter:

  • Allianz, Tarif BasisRente Invest alpha-Balance BVRF1GD, Note: 1,50
  • Volkswohl Bund, Tarif FondsBasisRente INVEST EXTRA STEP BFR, Note: 1,92
  • WWK, Tarif BasisRente invest protect FVG04, Note: 1,92

Die VGH und die ARAG erreichten die schlechtesten Bewertungen.

Finanztest 04/2008: "Rrup-Rente: Altersvorsorge mit Steuerkick"

76 Angebote fr klassische Basisrenten wurden von Finanztest erstmals im Jahr 2008 verglichen (jeweils 38 Produkte fr Frauen und Mnner). Die Rentenzusage bildete mit 45% das wichtigste Teilkriterium fr die Gesamtnote. Der Anbieter mit der hchsten garantierten monatliche Rente erhielt die beste Bewertung. Zu 35% ging der Anlageerfolg in das Qualittsurteil ein. Dazu untersuchte Finanztest die Nettoverzinsung der Jahre 2004 bis 2006.

Weiterhin flo die Flexibilitt bei Beitragszahlung, Anbieterwechsel und Beitragsfreistellung mit 10% in die Testnote ein. Ebenfalls mit 10% bewerteten die Tester die Transparenz von Vertragsbedingungen und Kosten.

Die besten Angebote fr Frauen und Mnner kommen demnach von:

  • CosmosDirekt: Tarif: Basisrente/RBA, Note: Sehr gut (1,3)
  • Europa: Tarif E-R1 B: Note: Sehr gut (1,4)
  • Debeka: Tarif Basisrente/BA3, Note: Sehr gut (1,5)
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ko-Test 08/2008: Gutes Geschft - fr Versicherer

Das Verbrauchermagazin ko-Test hat die klassischen Rrup-Policen untersucht und kommt zu einem vernichtenden Urteil: Der Abschluss eines Vertrages lohne sich vor allem fr die Versicherungswirtschaft und weniger fr den Kunden. Dieser msse steinalt werden, damit das eingezahlte Kapital bis zum Tod wieder ausgezahlt werde. ko-Test hatte 170 Tarife analysiert, von denen lediglich acht Tarife einen 3. Rang erzielten. Testsieger auf den Rngen 1 und 2 gab es nicht.