Autokredit
Neuwagenkauf mit Kredit-Finanzierung
Warum ist der Autokredit so günstig?
Steht der Kauf eines neuen Autos an, so führen zunächst viele Wege durch die Autohäuser. Man sieht sich die Angebote an, verhandelt vielleicht auch über den Preis und der Händler, der das Auto zum günstigsten Preis anbietet, wird meist ausgewählt. Bei den Besuchen der Autohäuser fällt auf, dass fast alle Fahrzeuge nicht nur mit ihrem Endpreis ausgezeichnet sind, sondern die monatliche Rückzahlungsrate für eine Finanzierung deutlich größer auf der Preistafel, als der Bar-Verkaufspreis.
Die Autohäuser und Hersteller haben sich darauf eingestellt, dass nur noch wenige Fahrzeuge bar bezahlt werden. Sie arbeiten eng mit typischen Finanzierungsbanken zusammen oder vermitteln den Autokredit gleich vom konzernangehörigen Kreditinstitut. Die Zinssätze dieser Kredite sind oft so niedrig, dass es sich nicht einmal lohnen würde, ein Festgeldkonto dafür aufzulösen.
Gegen einen Zinssatz von 0,9 oder 1,9 Prozent, wie er manchmal für den Autokredit angeboten wird, ist grundsätzlich nichts einzuwenden. Fraglich ist allerdings, inwieweit ein Autoverkäufer noch über den Preis verhandelt, wenn ein Auto finanziert wird. In der Regel argumentieren Verkäufer dann, Rabatte und andere Nachlässe gäbe es nur bei Barzahlung. Ein schlechtes Argument, denn der Händler erhält sein Geld sofort beim Kauf. Für ihn ist also auch eine Finanzierung ein Bargeschäft. Der Vorteil des günstigen Zinssatzes aber kann durch ausbleibende Rabatte verloren gehen.
Welche Banken bieten den Autokredit an?
Wie günstig ein Autokredit tatsächlich ist, das hängt nicht nur vom Verhältnis des Barzahlungsrabatts zum Zinssatz ab, sondern auch davon, mit welcher Bank das Autohaus zusammenarbeitet. Die großen Autohersteller haben eigene Banken gegründet, die auf das Kreditgeschäft beim Autokauf eingestellt sind. Mit ihren besonders zinsgünstigen Finanzierungsangeboten sind diese Autobanken oft konkurrenzlos. Derart günstige Angebote sind durch Subventionen des Herstellers möglich. Auf diese Weise unterstützen Autohersteller die Absatzchancen ihrer Produkte.
Aber nicht jedes Autohaus kann derart günstige Finanzierungen anbieten. Viele Händler arbeiten eng mit bekannten Finanzierungsbanken zusammen, deren Zinssätze nicht mit denen der Autobanken vergleichbar, sondern deutlich höher sind. In diesem Fall lohnt sich ein Vergleich mit dem Angebot der Hausbank oder einer anderen Finanzierungsbank. Der Kauf eines neuen Autos muss nicht mit einem typischen Autokredit finanziert werden, sondern dazu bietet sich jedes andere Anschaffungsdarlehen einer niedergelassenen Bank oder einer Online-Bank gleichermaßen an. Speziell Online-Banken bieten aufgrund des geringen Aufwands, der mit dem Online-Geschäft verbunden ist, häufig zinsgünstige Darlehen an. Darüber hinaus halten auch die großen Banken und Sparkassen Autofinanzierungen zu speziellen Konditionen für ihre Kunden vor. Da der Kredit für einen Autokauf durch die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung gesichert ist, reduziert sich für jede Bank das mit einer Finanzierung verbundene Risiko. Manche Banken geben diesen Vorteil an ihre Kunden weiter.
Der Autokredit und seine Rückzahlungsvarianten
Für die Finanzierung des Neu- oder Gebrauchtwagenkaufs sind verschiedene Bezeichnungen geläufig. Man bezeichnet sie als
- Ratenkredit,
- Autokredit,
- Anschaffungsdarlehen.
Letztendlich stellt jede dieser Kreditformen einen Ratenkredit dar. Autokredite sind lediglich auf den Autokauf beschränkt, aber auch sie sind Ratenkredite und Anschaffungsdarlehen gleichermaßen. Sie unterscheiden sich unter Umständen durch einen günstigeren Zinssatz, da sie von der herstellereigenen Bank subventioniert werden oder die Bank der besonderen Sicherheit, die den Krediten gegenübersteht, Rechnung trägt.
Fahrzeugfinanzierungen zeigen sich häufig besonders flexibel in der Ausgestaltung und erleichtern auf diese Weise die Rückzahlung des Darlehens, ein Aspekt, der allen Beteiligten zugutekommt. Für Banken ist das Kreditgeschäft lukrativ, Autohändler nutzen jedes Verkaufsargument gerne und Autokäufer sind eher bereit, sich auf eine Finanzierung einzulassen, wenn ihnen genügend finanzieller Spielraum bleibt. Typische Rückzahlungsvarianten, die Banken daher im Zusammenhang mit der Kreditvergabe ermöglichen, sind die Teilfinanzierung bei einer gleichzeitigen Anzahlung in Höhe von mindestens zwanzig Prozent des Kaufpreises, die Vollfinanzierung mit einer Schlussrate sowie die Teilfinanzierung mit Anzahlung und Schlussrate. Autokäufer können nach ihren individuellen finanziellen Möglichkeiten zwischen diesen Varianten wählen. Je höher die Anzahlung oder die vereinbarte Schlussrate ist, umso niedriger fallen die monatlichen Rückzahlungsraten aus. Für die Schlussrate wird häufig eine Anschlussfinanzierung angeboten.
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