Altersvorsorge
Vorsorge ist Pflicht
Die Altersvorsorge betrifft jeden und hat zur Absicht, im Alter eine ausreichende Rente zu erhalten. Nur wer sich frühzeitig mit dem Thema Altersvorsorge befasst, kann einen finanziell sorglosen Ruhestand genießen. Die Altersvorsorge in Deutschland besteht traditionell aus mehreren Bausteinen, die sinnvoll miteinander kombiniert werden sollten.
Nachfolgend erhalten Sie eine Übersicht über die Bausteine zur Altersvorsorge. Dazu werden das gesetzliche Rentensystem erläutert sowie die Möglichkeiten der ergänzenden privaten Altersvorsorge dargestellt. Zudem können Sie mit unseren Vergleichsrechnern ein Angebot für Ihre Altersvorsorge anfordern.
Die zusätzliche Altersvorsorge ist bereits seit längerem unerlässlich, um die Versorgungslücken der gesetzlichen Rente aufzufangen. Nur wer spart, kann sich zusätzliche Wünsche in der Rente erfüllen und den Lebensstandard des Erwerbslebens aufrecht erhalten.
Im gesetzlichen Rentensystem gibt es immer mehr Rentner, die sich auf eine gleichbleibende bzw. sinkende Zahl von Beitragszahlern verteilen. Aufgrund des demographischen Wandels reicht die gesetzliche Rente für einen sorgenfreien Ruhestand nicht mehr aus. Aus diesem Grund ist der Aufbau einer privaten Altersvorsorge unerlässlich, um den Ruhestand genießen zu können. Ermitteln Sie an Hand unserer Informationen die richtige Strategie für Ihre persönliche Altersvorsorge. Gründe für eine geringere gesetzliche Rente sind:
- kürzere Arbeitszeiten
- Geburtenrückgang
- gestiegene Lebenserwartung
- Zeiten mit Arbeitslosigkeit
Das Rentensystem in Deutschland
Die Altersvorsorge betrifft jeden, denn jeder möchte oder kann ab einem gewissen Alter nicht mehr arbeiten und damit Arbeitseinkommen erzielen. Dafür muss man während des Erwerbslebens ausreichend Geld zur Seite legen. Doch welche Altersvorsorge ist die beste?
Das Rentensystem in Deutschland ist ein System aus mehreren Bausteinen. Der wichtigste Baustein für Angestellte ist die Gesetzliche Rente. Jeder Sozialversicherungspflichtige muss dort gemeinsam mit dem Arbeitgeber Monat für Monat einen festen Teil seines Bruttolohns an den Rentenversicherungsträger überweisen. Dafür erhält er später eine lebenslange gesetzliche Altersrente.
Das System der Gesetzlichen Rentenversicherung hat aber ein grundlegendes Problem: die Erwerbstätigen zahlen die Renten der gegenwärtigen Rentner. Weil es in Zukunft aber immer weniger Erwerbstätige gibt und immer mehr Rentner (Stichwort demographischer Wandel), bedeutet dies, dass die zukünftigen Altersrenten immer geringer werden. Daher muss jeder Einzelne neben der gesetzlichen Rente etwas mehr machen, und dafür gibt es die Betriebliche Rente und vor allem die Private Rente oder auch besser als private Altersversorge bekannt.
Die heutigen Rentner erhalten mit 65 Jahren im Durchschnitt rund 1.060 € Rente vom Staat. Frauen müssen sogar nur mit etwas mehr als der Hälfte davon auskommen. Und wer vor 67 in Rente geht, nimmt zudem eine lebenslange Rentenkürzung in Kauf.
Übrigens: Besserverdienende haben prozentual gesehen sogar noch weniger Rente zu erwarten. Denn das Einkommen wird bei der gesetzlichen Rente nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt Für alles, was darüber hinausgeht, können keine Rentenansprüche erworben werden.
Noch problematischer sieht es für Selbständige aus. Sie zahlen oft keine Rentenbeiträge oder nur den freiwilligen Mindestbeitrag. Dadurch erhalten sie aus der gesetzlichen Rente wenig bis nichts. Rechtzeitige private Altervorsorge ist daher gerade auch für Selbständige unverzichtbar.
Betriebliche Altersvorsorge
Die Betriebliche Altersvorsorge wird über den Arbeitgeber durchgeführt. Der Arbeitnehmer hat einen Rechtsanspruch auf die Betriebsrente, wie diese aber konkret durchgeführt wird, das entscheidet der Arbeitgeber ganz alleine.
Vorteil der Betrieblichen Altersrente ist die Befreiung der Beiträge von den Steuern und Sozialabgaben. Die Rente wird aus dem Bruttoeinkommen gezahlt (Gehaltsumwandlung) und fließt direkt auf ein Konto bei einer Versicherungsgesellschaft, welche das Geld profitabel für den Arbeitnehmer anlegt und später eine garantierte und lebenslage Rente zahlt.
Private Altersvorsorge
Die Private Altersvorsorge ist das wichtigste Standbein nach der Gesetzlichen Rentenversicherung. Die Möglichkeiten sind vielfältig und für jeden ist etwas dabei. Gerade der Freiberufler und Selbständige muss sich ganz auf die Private Altersversorgung konzentrieren.
Der Gesetzgeber hat klar definiert, welche Formen der privaten Rente er fördert und unterstützt. Die Riester-Rente ergänzt die Gesetzliche Rente und kann daher auch nur von Sozialversicherungspflichtigen abgeschlossen werden. Selbständige und Beitragszahler in Versorgungswerken sind also von der Riester-Rente ausgeschlossen. Bei der Riester-Rente werden direket Zulagen, insbesondere für Kinder, gezahlt und darüber hinaus könne die Beiträge in voller Höhe von der Einkommenssteuer abgezogen werden.
Für Selbständige, Freiberufler und Angehörige von Versorgungswerken kann dagegen die Basisrente (auch bekannt als Rürup-Rente) eine sehr interessante Form der privaten Altersversorgung sein. Auch hier werden die Beiträge von der der Steuer abgezogen.
Für alle ist natürlich die private Lebens- und Rentenversicherung offen für die spätere Altersrente. Die Beiträge in der Erwerbsphase können zwar nicht von der Steuer abgezogen werden, dafür muss die spätere Rente nur wenig versteuert werden. Die Riester-Rente und die Basisrente muss hingegen in voller Höhe wie heute Arbeitseinkommen versteuert werden.
Weiterführende Informationen zu den einzelnen Rentenprodukten:
Informationen zur Altersvorsorge
- Altersvorsorge in Deutschland - Einführung und Grundlagen
- Die private Altersvorsorge schließt die Rentenlücke
- Die Übergangsregelung aus dem Alterseinkünftegesetz
- Vergleich Altersvorsorge
- Rechner Altersvorsorge
Private Rente:
Vergleichen Sie jetzt unverbindlich die Testsieger!
WISO: Altersvorsorge-Berater Opoczynski, Michael
Die Deutschen unterschätzen den Vorsorgebedarf fürs Alter dramatisch: Rund ein Drittel der Bevölkerung legt trotz massiver Einschnitte im gesetzlichen Rentensystem überhaupt kein Geld für den Ruhestand beiseite. Michael Opoczynski zeigt, was getan werden muss, um im Alter ohne Not leben zu können.
bei Amazon kaufen
