Baukredit

Der Kredit zur Baufinanzierung

Der Kredit für die Baufinanzierung als Bankdarlehn ist ein wesentlich Eckpfeiler aller Überlegungen. Und grundsätzlich gilt, dass ein niedriger Zins allein für eine Entscheidung nicht ausreicht. Kreditnehmer sollten diese aber möglichst lange sichern und die Schulden schnell zurückzahlen.

Der klassische Baukredit: das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der klassische Finanzierungsweg für das Eigenheim. Darunter versteht man Kredite mit gleich bleibenden Raten während der festgelegten Kreditlaufzeit. Die Rate setzt sich dabei aus einem Zins- und einem Tilgunsanteil zusammen. Annuität heißt die Jahresrate aus Zins und Tilgung.

Mit jeder Ratenzahlung nimmt die Restschuld des Kredites ab. Da die Höhe der Rate aber immer gleich bleibt, nimmt im Laufe der Zeit der Zinsanteil ab und der Tilgungsanteil zu.

Für eine Finanzierungsentscheidung ist wichtig, dass die Dauer der Kreditlaufzeit und damit die Zinsbindung sowie der anfängliche Tilgungsanteil richtig auswählt wird. Damit kann das Finanzierungsrisiko eingrenzt werden.

Außerdem muss berücksichtigt werden, dass eine Finanzierung meistens zwischen 25 und 30 Jahren dauert, aber die Bank nicht bereit ist, über diesen langen Zeitraum einen festen Zins zu garantieren.

Die Gesamtfinanzierung setzt sich daher im Regelfall aus einer Anfangs- und einer Anschlußfinanzierung zusammen. Aber bereits bei der Anfangsfinanzierung muss das mögliche Risiko aus der Anschlußfinanzierung berücksichtigt werden. Das bedeutet konkret, dass dann mit einem ungewissen Zinssatz weiterkalkuliert werden muss.

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