Tagesanleihe

Tagesgeld als Tagesanleihe vom Staat

Die Tagesanleihe ist eine neue Finanzinnovation des Staates. Sie ist an jedem Bankgeschäftstag ohne jegliches Kursrisiko verfügbar. Die Tagesanleihe funktioniert also als Tagesgeld, sie ist damit täglich verfügbar und hat zusätzlich die Sicherheit vom Staat. Sie ist vergleichbar mit der Sicherheit einer Bundesanleihe. Sie wird von der Bundesrepublik Deutschland als Emittentin herausgegeben.

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Tagesanleihe und der Zinseszinseffekt

Die Tagesanleihe wird täglich über die Erhöhung des Tagespreises verzinst. Und mit dem Tagespreis steigt auch Ihr Anlagevermögen von Tag zu Tag. Dabei orientiert sich die Verzinsung am jeweils gültigen Zinssatz im Interbankenhandel, dem sogenannten EONIA-Satz.

Die direkte Ausrichtung am EONIA bietet Ihnen den Vorteil, dass sich steigende Marktzinsen sofort positiv auf Ihr Anlagevermögen auswirken. Umgekehrt sinkt natürlich auch die Verzinsung der Tagesanleihe, wenn der Marktzins fällt.

Was genau ist EONIA?

EONIA ("Euro OverNight Index Average") kennzeichnet den Durchschnittszinssatz für auf Euro lautende Übernachtausleihungen unter Banken. Er wird unter Mitwirkung der Europäischen Zentralbank auf Basis der Zinssätze bedeutender Kreditinstitute berechnet. EONIA wurde im Jahr 1999 ins Leben gerufen und ist ein weltweit anerkannter Zinsindex ("Benchmark") für kurzfristige Geldanlagen im Euroraum.

Die tägliche Verzinsung über die Erhöhung des Tagespreises hat für Sie einen weiteren - in Euro und Cent - messbaren Vorteil. Denn die jeweils aufgelaufenen Zinsen werden täglich wieder mitverzinst. Die Tagesanleihe bietet daher einen täglichen Zinseszinseffekt, der Ihre Rendite zusätzlich erhöht.

Welche Zinsen hat die Tagesanleihe?

Der Preis der Anleihe startete am 01.07.2008 mit 100,00 %. Am 02.07.2008 wird er das erste Mal erhöht. Geht man von einem EONIA-Satz von 4,00 % aus, so beträgt der Zinssatz für die Tagesanleihe 3,70 % p. a*. Bezieht man diesen auf einen Zinszeitraum von einem Tag und den Anfangswert von 100,00 %, würde sich der Tagespreis am 02.07. auf circa 100,01 % erhöhen. Am 03.07. erfolgt die nächste Zinsgutschrift unter Berücksichtigung des neuen EONIA-Satzes und bezogen auf den Tagespreis vom 02.07 (100,01 %).

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